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Définitions et processus de forclusion

Le processus de forclusion est énoncé au titre 38, article 38 des Statuts révisés du Colorado. Ces lois sont disponibles dans la plupart des bibliothèques publiques ainsi qu'en ligne sur https://leg.colorado.gov/agencies/office-legislative-legal-services/colorado-revised-statutes.

Vous trouverez ci-dessous quelques définitions des termes de forclusion que vous pouvez voir lors de l'utilisation de notre Recherche de forclusion ou sur d'autres documents liés au processus de forclusion. Notre bureau ne fournit pas de conseils juridiques.

1. ACTE DE CONFIANCE - Dans le Colorado, une hypothèque est généralement appelée acte de fiducie et ce document est signé et enregistré au moment où la propriété est achetée et financée. L'acte de fiducie donne au curateur public le droit de vendre la propriété par le biais d'une procédure de forclusion si l'emprunteur ne respecte pas les conditions de l'acte de fiducie ou du billet à ordre (non-paiement ou autre défaut).
2. TYPE DE PRÊT - Certains différents types de prêts sont : Conventionnel, VA, FHA et Inconnu.
3. TAUX D'INTÉRÊT - Le taux en pourcentage indiqué peut être le taux d'intérêt initial sur le prêt et peut ne pas refléter le taux d'intérêt par défaut. Les taux d'intérêt par défaut entrent généralement en vigueur lorsque les paiements sur le prêt sont en retard ou en souffrance.
4. BÉNÉFICIAIRE ACTUEL - C'est une pratique courante pour les sociétés de prêt hypothécaire de « vendre » des prêts à d'autres prêteurs ou groupes de prêteurs. Le prêteur (ou le bénéficiaire) actuel d'un prêt ne sera souvent pas la société de prêt hypothécaire qui a accordé le prêt lors de l'achat initial de la propriété.
5. NED ENREGISTRÉ - L'avis d'élection et de demande de forclusion (NED) est le premier document que le bureau du curateur public reçoit du prêteur ou de son avocat. Ceci est enregistré auprès du bureau du greffier et de l'enregistreur et la forclusion est officiellement lancée à ce moment.
6. DATE DE VENTE PRÉVUE - Une date de vente est établie quelque part entre 110 et 125 jours après l'enregistrement de la NED pour laisser le temps aux envois d'avis légaux et aux publications dans les journaux d'être complétées. La date de vente initiale peut être maintenue à la demande du prêteur ou de son avocat, ou elle peut être maintenue par le curateur public uniquement dans des circonstances définies par la loi.
7. ENVOIS - Selon la loi, le curateur public doit envoyer des avis et des informations aux personnes/entités spécifiées sur les listes de diffusion fournies au curateur public par le prêteur ou son mandataire. Cet avis indique l'heure et la date de la vente de forclusion. Il y a au moins deux mailings envoyés aux listes de diffusion fournies.
8. PUBLICATION - Selon la loi, le curateur public doit publier l'avis envoyé par la poste dans un journal à grand tirage dans le comté de Larimer. Nous publions actuellement dans le Loveland Reporter-Herald. L'avis doit être publié au moins 5 semaines consécutives.
9. CONTINUATION - La date de vente prévue peut être poursuivie (reportée) à la demande du prêteur ou de son mandataire, ou elle peut être poursuivie par le curateur public, pour des motifs légalement définis.
10. CURE - Une réparation peut être faite avant la vente de forclusion uniquement par certaines personnes/entités qui ont un droit légal de remédier au défaut sur l'hypothèque ou l'acte de fiducie. Si un propriétaire (ou une autre personne légalement autorisée) croit qu'il peut mettre à jour les paiements en souffrance (plus tous les frais et coûts du prêteur, de l'avocat du prêteur et du curateur public), il doit déposer auprès du bureau du curateur public une Avis d'intention de guérison au moins 15 jours avant la date de vente prévue. Le bureau du curateur public demande alors des chiffres de guérison au prêteur. Les chiffres de guérison du prêteur sont dus au bureau du curateur public dans les 10 jours ouvrables suivant la demande ou au plus tard le huitième (8e) jour civil avant la vente. Une fois les chiffres de guérison reçus, le curateur public les fournit à la partie qui a déposé l'intention de guérison. Le montant de cure donné est effectif jusqu'à la date limite indiquée sur la déclaration de cure. Les fonds doivent être remis au Bureau du curateur public avant midi (12 h 00, heure des Rocheuses) la veille de la date de vente prévue. Si la date de vente prévue est prolongée à une date ultérieure, le délai pour déposer une intention de guérison par les parties autorisées à guérir peut également être prolongé.
11. RETRAIT - Une forclusion peut être retirée (arrêtée) pour plusieurs raisons à la demande du prêteur ou de son avocat, ou par le curateur public si la vente a été poursuivie trop longtemps conformément à la loi. Un retrait est généralement traité lorsqu'une cure est effectuée afin que la forclusion n'aille pas de l'avant.
12. RÈGLE 120 ACTION EN COUR ET ORDONNANCE AUTORISANT LA VENTE (OEA) - Lorsqu'un prêt est renvoyé à un avocat pour une action en forclusion, l'avocat dépose une action en justice en vertu de la règle 120 des règles de procédure civile du Colorado. Les emprunteurs/propriétaires sont avisés de la date et de l'heure de l'audience du tribunal et peuvent assister à cette audience. Le but de l'audience est de fournir à l'avocat du prêteur l'occasion de prouver au juge qu'il existe une "probabilité raisonnable" que le prêt soit en défaut. Si l'emprunteur/propriétaire ne se présente PAS à l'audience, le tribunal considérera à partir de la preuve présentée s'il existe ou non une probabilité raisonnable qu'un défaut existe et, si tel est le cas, entrera une ordonnance autorisant la vente pour permettre la poursuite de l'action en forclusion Avant que le bureau du curateur public ne puisse vendre une propriété à la date de la vente en forclusion, il doit avoir reçu de l'avocat du prêteur une copie signée de l'ordonnance autorisant la vente.Toute vente de forclusion faite sans cette ordonnance est invalide.
13. MONTANT DE L'OFFRE OU OFFRE MODIFIÉE - Une offre écrite initiale est due par le prêteur/détenteur saisissant avant midi (12h00 heure des Rocheuses) deux jours ouvrables avant la date prévue de la vente de forclusion. Une offre comprend généralement le montant principal impayé, les intérêts dus et les honoraires et frais légalement autorisés par l'avocat et le curateur public. Les offres remises dans les délais pourront être modifiées la veille de la vente. Si une offre écrite initiale du prêteur n'est pas reçue en temps opportun pour qu'une forclusion soit mise en vente, la vente de forclusion se poursuit pendant au moins une semaine.
14. MONTANT DE L'INSUFFISANCE - Les prêteurs en forclusion doivent soumettre des offres qui, selon eux, reflètent la valeur de la propriété au moment de la vente en forclusion. Si le prêteur estime que la propriété vaut moins que le montant dû, le « montant de l'insuffisance » reflète la différence. Si la propriété est vendue pour un montant inférieur au montant dû sur le prêt au moment de la vente (plus tous les coûts et frais), le prêteur peut tenter de recouvrer personnellement le montant du déficit contre l'emprunteur par le biais d'une action en justice distincte, car le montant du déficit est NON éteint par la forclusion.
15. DATE DE VENTE RÉELLE - C'est à ce moment que la propriété est effectivement vendue lors de la vente aux enchères de forclusion. Une fois la vente effectivement tenue, plusieurs délais commencent à courir.
16. TIERS SOUMISSIONNAIRE - Si quelqu'un d'autre que le prêteur saisissant (habituellement appelé un "soumissionnaire tiers") offre plus que l'offre écrite initiale soumise par le prêteur saisissant, il s'agit d'une surenchère. Le tiers enchérisseur retenu doit soumettre les fonds certifiés avant 2h00 (heure des Rocheuses) le jour de la vente par virement bancaire, en espèces ou par chèque certifié.
17. MONTANT DE SURENCHERE OU PRODUIT EXCÉDENTAIRE - Si la propriété est mise en vente aux enchères avec forclusion et est achetée pour PLUS que le TOTAL DÛ au prêteur et à tous les autres titulaires de privilège, l'emprunteur au moment où la forclusion a commencé doit contacter le bureau du curateur public APRÈS LA VENTE car ils PEUVENT ont des fonds qui leur sont dus.
18. CERTIFICAT D'ACHAT (FLIC) - Le curateur public remet ce document à l'enchérisseur retenu lors de la vente de forclusion pour montrer que l'enchérisseur retenu a un intérêt dans la propriété. Il est enregistré au bureau du greffier et de l'enregistreur et rendu public. L'intérêt en vertu du certificat d'achat est entièrement cessible. 
19. LIEN JUNIOR - Il peut y avoir plus d'un acte de fiducie ou autre privilège sur une propriété. Toute personne qui détient un privilège sur une propriété est appelée un privilège et peut avoir un droit de rachat de la propriété conformément à la loi. Les locataires doivent avoir un intérêt enregistré dans la propriété saisie avant la date d'enregistrement NED. Afin de racheter la propriété en forclusion, un créancier privilégié doit déposer une Avis d'intention de rachat dans les huit (8) jours ouvrables suivant la vente. Les locataires intéressés à exercer leurs droits légaux sur une propriété saisie sont fortement invités à consulter un avocat.
20. DERNIÈRE DATE DE RACHAT / RACHAT - Il s'agit de la date limite à laquelle un rachat doit être effectué par un privilège junior qui a déposé un formulaire d'intention de rachat et a reçu des chiffres de rachat. Un rachat exige que tous les fonds dus au prêteur ou au titulaire du certificat d'achat (COP), y compris les honoraires et frais d'avocat et les honoraires et frais du curateur public, soient payés en totalité. Si une propriété est rachetée avant l'expiration du délai, un certificat de rachat (COR) sera émis. Une fois que le COR a été émis par le curateur public, il est cessible à quelqu'un d'autre au gré du titulaire. En fin de compte, le dernier COR émis obtiendra la propriété de la propriété par le biais d'un acte de confirmation du curateur public. 
21. ACTE ou ACTE DE CONFIRMATION - Une fois que toutes les périodes de rachat ont expiré et qu'aucun rachat n'a été effectué (ou qu'un rachat a été effectué et qu'un certificat de rachat a été émis et enregistré), le curateur public peut émettre un acte de confirmation du curateur public au titulaire du certificat d'achat ou le titulaire du dernier certificat de remboursement émis. L'acte est alors enregistré avec le Bureau du greffier et de l'archiviste et transfère le titre de propriété des anciens propriétaires (emprunteurs) au nouveau propriétaire. UN Formulaire de demande d'acte de confirmation doit être rempli par le titulaire du certificat d'achat ou du certificat de rachat.
22. ANNULATION - Le prêteur ou son avocat peut annuler (annuler) la vente de forclusion après qu'elle a eu lieu. Afin d'annuler la vente, le prêteur saisissant doit être l'enchérisseur retenu lors de la vente de forclusion et le titulaire du certificat d'achat, et un avis doit être donné au curateur public au plus tard 8 jours ouvrables après la date de la forclusion. vendre.
23. FAILLITE / REDÉMARRAGE - Lorsqu'un emprunteur dépose une requête en faillite avant ou pendant la publication de l'avis de forclusion, le tribunal américain des faillites émet généralement une ordonnance de suspension exigeant que l'action de forclusion ne soit pas poursuivie jusqu'à nouvel ordre du tribunal. La vente de forclusion s'étend de semaine en semaine jusqu'à ce que le tribunal de la faillite prenne des mesures. Si le tribunal de la faillite rend par la suite une ordonnance accordant un allégement de l'ordonnance de suspension, la forclusion peut être redémarrée.